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A CLEARER WAY TO BANK

好的选择,从看清开始。

比较银行产品,算清每一笔还款。找到适合你生活的下一步。

ⓘ 利率已按银行官网核查;各项适用条件、来源与核查日期请见表内说明。查看下方官网来源 ↓
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房贷利率一览

相同贷款条件,直观比较每月还款

Special优先 · 2026-11-10 核查
银行 / 方案固定利率浮动利率固定 / 浮动预计月供预计总利息本金与利息合计方案特点

固定与浮动利率均优先采用官网Special报价;未单列Special时保留唯一公开报价并标注。固定期满后按所列浮动利率、剩余本金和期限重新测算,假设优惠资格持续且浮动利率不变。实际到期利率可能变化,未计费用。

不同结构,适合不同计划

以下是常见产品结构的一般说明,具体功能与限制以银行合同为准。当前计算器仅模拟固定期转浮动的等额本息贷款,尚未模拟 Offset 或 Revolving 的日常余额变化。

01 / FIXED

固定利率贷款

在约定的固定期内锁定利率;贷款总年限与固定期是两回事。

运作方式
固定期内按约定利率还款。期满后可以重新固定或按合同转为浮动。
主要优点
固定期内利率确定,便于安排家庭预算。
需要留意
额外还款可能有额度限制;提前解约可能产生费用。固定期间市场利率下降时,原固定利率通常不会自动下降。
02 / FLOATING

浮动利率贷款

利率可以随银行调整而变化,通常保留定期偿还本金与利息的安排。

运作方式
按当前浮动利率对未偿本金计息,利率变化时还款额可能调整。
主要优点
通常更方便增加还款、一次性还款或重新安排贷款,适合预留需要灵活处理的贷款部分。
需要留意
月供与总成本不确定;浮动利率不一定低于固定利率,具体还款规则仍以银行条款为准。
03 / OFFSET

抵扣型贷款

贷款账户与合资格的日常账户分开,关联账户余额仅用于减少计算利息的贷款金额。

运作方式
例如贷款 $200,000,关联账户余额 $50,000,通常只对差额 $150,000 计息;贷款本金并未因此减少。
主要优点
保留日常资金的可用性,同时用账户余额减少房贷利息。
需要留意
通常采用浮动利率,仍须满足最低还款要求。可关联账户、存款利息及费用因银行而异;取走存款会减少抵扣效果。
04 / REVOLVING CREDIT

循环信贷贷款

像一笔以房产担保的透支额度,把收入、支出与借款放在同一个贷款交易账户中管理。

运作方式
收入存入后直接降低实际欠款,支出或再次提款会提高欠款;在银行允许的额度内可重复借还。利息通常按每日实际欠款计算,而非整个批准额度。
主要优点
可利用暂时闲置的现金降低计息余额,并在获准额度内保留再次使用资金的灵活性。
需要留意
通常为浮动利率,可能有账户费用。再次提款会增加债务,需要较强的预算纪律;额度可能递减或被银行调整,不能假设可永久借用。

Offset 与 Revolving 的区别:前者保留独立存款账户来抵扣利息;后者的存入与支出直接改变贷款欠款。

产品说明参考: ANZ ↗ · Kiwibank ↗ · BNZ ↗